股市跌宕起伏、基金跌跌不休、银行理财亏损的情况下，保险理财仍然维持较为稳定的利率，大公司年金险附加的万能账户利率仍然保持年复利4.8-5%，增额终身寿险和养老年金保险收益不受经营情况影响。

有网友好奇买一份保险理财产品，用于未来养老，到底是选择趸交（一次性缴）、三年交、五年交还是十年缴费呢？

本期话题，就以同一款年金险产品，30岁投保，算一算趸交、三年交和十年交的收益区别，或许对于你选择缴费年限有直接帮助。

一、选择十年交费

30岁，年交3万，交10年，总共缴费30万，投保年金险，附加万能账户利率4.5%的情况下，看下不同年龄生存总利益：

年金险十年缴费

生存总利益就是退保总金额，就是前期一分钱不领取的情况下，退保可以拿回来的所有的钱。

看到10年缴费，第十年回本，到了60岁时生存总利益807640元，折合单利每年5.64%

二、选择三年交费

同样总共交30万，选择3年交，年交10万，附加万能账户4.5%的情况下，看下生存总利益情况：

三年交

选择三年缴费第五年回本

到了60岁，也就是30年后生存总利益926116元，折合单利每年6.95%

三、选择趸交，一次交30万

同样一款产品，选择一次性交30万，按照万能账户4.5%年复利，生存总利益：

趸交30万

选择趸交，也是第五年回本，第五年开始有收益

到了60岁时，生存总利益966661元，换算成单利就是每年7.4%

那么投保商业养老保险交长一点还是短一点？答案一目了然

年金险无论是年交一万还是其他金额，回本特征和收益特点是一模一样的。

1、同样一款产品，选择趸交，回本最快，收益更高，对保险用户更有利；

2、同样一款产品，选择10年交，第十年才回本，有的产品16年回本，前期无收益，长期收益低，对保险公司而言无疑更有利。

3、如果是年金险附加万能账户，消费者可以选择趸交或三年交，另外要看万能账户实际利率，在保底利率以上是收益是不确定的，通常保险公司保费收入和净利润比较高，拿到更高实际利率的概率更高。

保险公司万能账户保底利率1.75-3%，实际利率各家公司有所不同，一般理财附加万能账户实际利率4%-4.5%，如果是保险公司开门红主打年金险附加万能账户，实际利率4.8%-5%，选择的万能账户需要关注公司经营和过去实际利率情况。

关于商业养老保险交长一点还是短一点写到这里，您的保险理财产品选择几年缴费的呢？欢迎留言。