凭感觉买重疾险，往往不是正在被坑，就是在被坑的路上！
如果说，你对买重疾险这事感到苦恼，不妨在买之前，看看这篇具有指导意义的重疾险干货内容，或许能给到你意想不到的启发。 这篇文章，我收集、整理了头条用户平时问的最多、最有争议的十几个重疾险相关问题，并对这些问题，我逐一进行了细致的解答。

“重疾险，保的病种越多保障一定越好吗？”
“返还型重疾险既能保病，又能返钱，为什么你们不推荐？”
“多次赔付型重疾险哪款好？怎么选？”
……

毫不夸张的说，只要看完这篇精华版重疾险长文，你就能：

1、了解大多数人在购买重疾险过程中会遇到什么问题，以及都是如何解决的；

2、轻松get到2022年，哪些高性价比的产品最值得买；

我整理了一些比较经典的问题，一起来看看吧~

1、我已有社保和百万医疗险，还要买重疾险吗？

答：要买。 众所周知，社保可以提供基础的医疗保障，而百万医疗险可以进一步补充报销。
一般来说，社保+百万医疗，已经能最大程度上解决患大病导致的医疗费用问题了。
但其实人在罹患重疾后，除了医疗费用之外，还会损失一笔钱。
——这笔钱就是重疾患者在至少3~5年内不能工作而导致的收入损失。 假设一个人年收入10万，那么在他3~5年患病期间，收入损失就是30~50万，

而这笔钱，社保和百万医疗险都是没办法去报销的。
所以很多人虽然有社保和百万医疗险，但一场大病下来，依然会导致生活水平大幅度下降。
如果想在患大病后，生活质量不下降，最好考虑购买重疾险。
重疾险和医疗险主要区别在哪呢？我整理了一张表格：

重疾险在赔付上属于一次性定额给付，买多少保额就赔多少。
而且赔付的保险金使用非常灵活，不论是用来看病，还是用于后期康复护理，还是家庭生活开支，还房贷、车贷都是可以的。
你虽然无法工作赚钱，但是可以让保险赔给你钱，不让日常生活受到太大影响，这就是重疾险的最大意义。

2、买重疾险，要看保险公司的大小吗？

答：不用。 首先要声明的是，很多人认为大保险公司理赔更靠谱，其实这个观点是错误的、没有事实依据的。
要记住，买的重疾险能不能理赔，只跟保险合同条款约定有关。
患的疾病符合合同约定，保险公司一定会赔；不符合合同约定，再大的保险公司一样不会赔。
其次，很多人认为小保险公司容易倒闭，安全性不足。这个其实也是多虑了。
要知道，凡是在中国批准成立的保险机构，背后股东都是实力非常雄厚的公司或集团，注册资本动辄几个亿，几十个亿。
你以为的小保险公司，它究竟多有钱你根本想象不到！
再者，我国有非常完善的保险公司八大监管机制：

从批准设立到运营监管，到偿付能力监管，从各种保障基金到再保险机制，面面俱到。
在中国，有银保监会的监管，保险公司无论大小，想要破产真的是非常非常难！ 所以保险公司安全性上，无论大小，都是非常有保障的。
最后，很多人觉得大公司的产品，会比小保险公司更好，这个就更是一派胡言了。
我结合多年保险产品测评经历，很负责任的告诉大家：
一些名不见经传、甚至你从没听说过的保险公司，它们一样能开发出非常热销、性价比很高的重疾险，甚至会比线下大公司主打的产品还要好。 比如去年大火的妈咪保贝少儿重疾险，秒杀一众大公司少儿重疾险。

而它背后的保险公司——复星联合健康，这个名字，相信很多人压根没听说过。
但是这重要吗？真的不重要，我们只用买好的保险产品就够了啊！
买重疾险，真的只用看产品看保障，保险公司、品牌什么的真的一点也不重要。

3、父母年纪五十多岁了，还有必要买重疾险吗？

答：一般不需要。 五十多岁老人一般不建议买重疾险，有以下几个原因：
第一，因为老年人的健康情况本身不乐观，比如可能有高血压、糖尿病等慢性病，买重疾险一般会被拒保；
第二，即使健康告知能通过，能买到手的重疾保额也不会太高，比如55岁老人，可能最多只能买到10万块，保额太低，买的重疾险也就失去了意义；
第三，老人买重疾险价格太贵，保费会倒挂。比如给55岁老人买某重疾险，保额只有10万，但每年要交1万多。

交的总保费11万多，比赔的保险金还要多，这样的保险买了又有什么意义呢？
如果真的非常、非常想给父母买份重疾保障，建议考虑防癌险。
我们可以把防癌险理解为只保障癌症的重疾险。
它的优点在于健康告知更宽松，即使是一些糖尿病、三高等老年人也能正常购买；
保额上，防癌险也会比重疾险更高一些，而且价格也更便宜，一般不会出现保费倒挂的情况。

4、消费型重疾险，没生病钱是不是就白花了？

答：并没有。 消费型重疾险是我最喜欢的一类重疾险，它便宜实用，适合大部分普通人。
不过因为没有身故责任，没出险也不会返还，所以不少人会如此认为：没生病，钱就白花了。
首先，大家一定要扭转这种观念，我们要意识到：买保险本身就是一种消费！
消费型重疾即便没有出险，钱也没有白花，因为它已经在约定的时间，为我们提供了相应的保障。只不过我们比较幸运，没有用到这份保险。
就好比你花钱雇佣了一个保镖，你能说因为从来都没出现过危险，这个保镖就白雇佣了吗？当然不能！
而且，消费型重疾险虽然没有身故保障；但其实身故后，大多产品是可以退回现金价值的。

不过，这其实是保险公司出于弥补客户损失的角度才特别通融的一种做法，并没有写在合同条款里，也并不是所有保险公司都愿意通融。
不过呢，这根本都不是重点，因为买保险最应该考虑的，是如何用自己花得起的钱，买到最合适的保障。
当合同到期，我们平安无事时，最应该感谢命运安排，而不要觉得钱白花了。

5、重疾险可以买多份吗？怎么申请理赔？

答：可以买多份。
重疾险属于定额给付型保险，买几份出险了就能同时赔几份，可以叠加。
那么，怎么申请多家保险公司理赔呢？
其实理赔步骤很简单，分为关键两步：
第一步，报案：通过客服电话、官方微信、APP 等方式，联系保险公司报案。
第二步，准备理赔材料：根据客服要求准备理赔材料，通过拍照或邮寄等方式交给保险公司。
接下来就是保险公司审核，根据《保险法》第 16 条规定，若符合理赔条件，理赔款将在申请理赔后的 40 天内支付。

申请重疾险理赔时，重要的资料包括：疾病诊断证明书、病理、化验、影像、心电图等检查报告。
如果多份保险是在同一家公司买的，提交一次资料就好；
如果投保了多家保险公司的重疾险，可以把资料多复印几份并让医院盖章，理赔时都能用到。
或者也可以申请一家理赔后，要求保险公司将资料寄回，用于其他家保险公司的理赔申请。
保险理论、避坑攻略暂时就写到这里，看到这里的小伙伴也是辛苦了。
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不过很多人看完这些理论部分，还是不知道买哪款产品好，怎么办？
别着急，文章第四部分我准备帮大家做一个优秀重疾险推荐，一次性解决“不知道买哪一款”的问题。