一说到分红险，很多朋友就会嗤之以鼻。认为这种产品的保障非常不实用，无法为被保人提供确定的保障。的确，由于那些无良保险代理人的宣传，分红险已经成为了人人喊打的险种。那么分红险真的是一无是处吗？

今天学姐就来给大家详细讲讲分红险，揭开它的真面目。

本文重点：

• 分红险是什么？有哪些值得我们注意的方面？
• 分红险有必要买吗？

一、分红险是什么？有哪些值得我们注意的方面？

分红险是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的一类保险，如果保险公司当年度有盈余，保单持有人可以获得一定比例的红利分配。

分红险之所以会给人留下一些负面印象，主要在于：分红不保证。

在宣传分红险的时候，保险公司通常会提供一个利益演示表，告诉我们未来能得到多少分红。

但留意过条款的朋友可能发现了，在分红险的保单条款中，保险公司方面都有写明：保单红利是不保证的。

这也就造成了，无论演示表中的分红收益表现如何，被保人每年能拿到的分红仍然是不确定的，也有可能出现分红为零的情况。

分红险没有分红，这可不就是跟鱼香肉丝里没有鱼一样“离谱”吗？

但之所以会出现这种情况，主要还是大众对分红险存在认知上的误区：保险公司赚得多≠有分红。

保险公司设计保险产品时，主要得考虑三个因素：死亡率、费用率、利息率。

死亡率关系到要赔出去多少钱；费用率指的是公司的运营成本；利息率指的是收到的保费拿去投资后的收益。

保险卖出去之后，如果实际成本没预想的那么高，那这中间就产生了一个差额，这个差额就是所谓的“盈余”。

分红险的收益就来源于这个差额，而不是保险公司的所有经营利润。

所以说，保险公司业务赚钱并不等于保单分红就多，这两者是不同的概念。

除此之外，分红险的保障相比起纯保障型的保险，要逊色很多。

但分红险的价格可不便宜，买一份产品的保费差不多可以买两份高性价比的重疾险了。

所以如果看重保险杠杆的话，分红险显然不能令人满意。

那么分红险有必要买吗？下面学姐就来说说具体的投保建议。

二、分红险有必要买吗？

看到这里想必大家也明白了，分红险虽然有能分红的优势，但其分红存在不确定性，而且分红险的保障效益一般，一般来说不建议买。

当然，钱多的朋友可以考虑一下。

但如果预算有限且只想买一份不错的理财产品的话，建议直接买年金险或增额终身寿险，这类产品要比分红险更具有投资性。

另外，由于分红险并不具备保障优势，建议在买分红险之前先将重疾险、医疗险等健康保障配置齐全。

因为只有健康有保障了，我们自身和家庭才不会有后顾之忧。

而且健康险相比起理财产品来说更便宜，不少高性价比的重疾险每年只需要几千块钱就能入手，非常划算。