很多人买保险，会觉得消费型重疾险不划算，因为如果没出险用上，这钱就给人一种“打了水漂白花了”的感觉。而返还型重疾险却深受不少消费者喜爱，不少人觉得有返还作用的重疾险才是最划算的，既有保障，不出险到期还能返还一定的金额，简直是不会亏本的买卖。

但事实真的如此嘛？返还型重疾险真的就可以不假思索直接入手嘛？今天学姐就来跟大家分析分析返还型重疾险~

本文重点：

一、什么是返还型重疾险？推荐购买吗？

二、高性价比消费型重疾险推荐！

一、什么是返还型重疾险？推荐购买吗？

返还型重疾险属于储蓄型重疾险，是保险公司设计的一种将保障功能和储蓄功能相结合的重疾险产品，除去重疾险基础的重疾保障功能外，还具备储蓄功能。

意思就是，如果被保人在保障期限内出险，正常理赔；如若没有出险理赔，那么到了合同约定的年限，保险公司会返还一笔钱给到被保人。

这就好像每一年到银行存一笔固定的款项，到了约定期限，全部取回来，只不过还额外多了重疾保障。

这听起来确实很美好，也很符合我们消费者“有病看病，无病返钱”的想法。

可返还型重疾险也有着不少需要留意的点哦！具体如下：

（1）价格高昂

如前文所说的，返还型重疾险是一款具备储蓄功能的重大疾病保险。这类重疾险除了能够为被保人提供重大疾病保障以外还支持一定金额的返还。两种功能合并，产品的定价上就比常规的消费型重疾险要高出不少，一般涨幅在50%-80%区间。而羊毛出在羊身上，这笔费用自然也是我们消费者自己承担了。

（2）保障杠杆比低

消费者投保同样的保额时，返还型重疾险的价格比消费型重疾险高出不少。

这也就意味着，一旦我们确认投保返还型重疾险，在需要顾及到预算的情况下，那么降低保额将是我们不得不做出的选择，保障杠杆比将大大降低。

而学姐之前也提到，投保重疾险的初衷是为了转移疾病问题所引起的经济风险，我们需要更多地去考虑保障力度，而不是其他的收益。

（3）返还收益低

除此之外，我们再来看看最受消费者关注的返还。返还型重疾险返还的金额一般为所交保费/保额/现金价值三种，但无论是哪一笔金额，我们都需要考虑一个同样的问题，那就是通货膨胀。

因为返还型重疾险的返还金额是按当前的费率进行设置的，但我们拿到钱的时间却是几十年后。考虑到国内目前的通货膨胀率，几十年后我们取得的金额，未必保值，甚至还将面临贬值的风险。

但返还型重疾险并不是完全不推荐购买，返还型重疾险和消费型重疾险哪一种类型好也并不能一概而论。对于收入较高、保费预算较为充足、考虑自己保障的同时又有着资产传承想法的人群，返还型重疾险就是一种不错的选择。

而对于一般收入的人来说，购买返还型重疾险，保费负担比较大，其次多花的那部分保费，如果自行合理投资理财，收益并不难跑赢保险，所以更建议以保障为主，选择消费型重疾险。

二、高性价比消费型重疾险推荐！

目前市面上热销的消费型重疾险中，百年人寿的康惠保旗舰版2.0较为出色。

话不多说，先看看其保障内容图：

（1）重疾保障方面

康惠保旗舰版2.0保障100种重疾，60岁前罹患重疾，额外赔60%保额；在60岁后重疾出险，则赔付100%保额，重疾保障在众多产品中极具优势。其中60岁前出险额外赔付60%保额，更是给足了我们人生前期的保障！

（2）轻/中症保障方面

康惠保旗舰版2.0的轻/中症保障也很有吸引力，轻症赔付比例和常规重疾险差不多，为30%保额；中症赔付比例比常规重疾险要更高，为60%保额。而且轻、中症都可以支持多次赔付，非常不错呢~

（3）可选癌症重度拓展保险金

相信大家都知道，癌症治疗难度大、治疗费用昂贵、后续康复期间还易发生转移，是非常可怕又高发的重疾之一。

面对这种情况，康惠保旗舰版2.0的癌症扩展保险金能给予被保人更为充足的保障，支持癌症二次赔，而且这个保障是可选责任，如果我们比较看重这一块的保障，不妨考虑附加上。

（4）前症保障方面

前症就是病情比轻症要轻、还没有达到轻症理赔标准之前的疾病，有这方面的保障意味着被保人能够在疾病初期就获赔，及时得到治疗，能够避免病情恶化。

前症保障是非常有人性化的保障！而康惠保旗舰版2.0就恰好具备！

总结：

返还型重疾险有着自己特有的优势，是其他常规重疾险比不了，但高昂的费用却劝退了不少人。该如何做选择，学姐建议结合自身实际情况和投保需求进行考虑，返还型重疾险和消费型重疾险都不错，前者兼顾储蓄，后者注重性价比，不用过分纠结噢~