养老保险缴费基数，是关系养老金待遇的重要因素。年轻人普遍都知道养老保险是多缴多得、长缴多得，但是究竟养老保险缴费基数和养老金待遇是什么关系？单位现在的缴费基数是1.2万元，退休能领多少养老金呢？

退休养老金的计算，实际上仅仅知道缴费基数是不够的，还需要知道缴费当年的社平缴费基数、退休当年的养老金计发基数、从缴费至退休个人账户的记账利率、退休年龄确定的计发月数等等。

养老金计算公式，实际上主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体计算公式是根据2005年给我发38号文件规定的，全国统一。

第一，基础养老金部分，等于退休上年度社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

退休上年度社会平均工资，现在一般也称为当年的养老金计发基数。2022年的养老金计发基数，31省份在5865元到11396元之间。一般来说每年都会根据平均工资增长而增长，未来的口径统一为城镇单位就业人员社会平均工资。

缴费基数1.2万元，一般来说相当于当地150%~200%的缴费档次。这种情况下，平均缴费指数1.5~2的情况下，每缴费一年可以领取1.25%到1.5%的养老金计发基数。

养老金计发基数如果按照现在普遍的8000元计算，每月能领基础养老金100~120元。

第二，个人账户养老金部分。等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月份。

如果缴费基数是12,000元，按照规定每月记录个人账户的钱数是960元，一年是11,520元。

退休年龄确定的计发月数，50岁、55岁和60岁分别是195个月、170个月和139个月。在不计算个人账户记账利息的情况下，分别每月可以领取59元、68元和83元的个人账户养老金。

有关个人账户养老金的高低，会根据养老保险个人账户记账利率而增长。

近年来，养老保险个人账户记账利率一直很高，一直在6%~8%以上，2022年高达6.12%。

现在参保缴费以后，未来退休的养老金待遇跟现在计算出来的还是不一样的。假设10年以后退休，计算养老金使用的养老金计发基数是1.5万元，这种情况下基础养老金将会变为187.5元到225元。如果个人账户记账利率，能够让个人账户的余额增长80%，个人账户养老金也会增长80%。

所以，现在如果按照12000元的基数缴费1年，每月产生的养老金预计能在150元到200元之间。这样缴费30年，养老金就能达到4500~6000元左右。但如果是社会平均工资增长，个人账户记账利息增加，养老金水平自然也会水涨船高。

退休计算出来的养老金并不是终点。退休以后的养老金还会根据物价增长和社会平均工资增长情况，不断的进行调整。像我岳母刚退休时养老金才500多元，现在已经涨到了3400多元。

综上所述，参加养老保险是一种非常具有保值、增值能力的保障，能够有效保障退休老人的养老待遇水平，应对未来不可预料的长寿风险。随着养老保险全国统筹的推进，未来的有关待遇能够全国统一的，放心好了。