2020年车险综合改革之前，保险公司可以随便换，那时候大多没有转保业务限流，而续保费率也只是与出险次数有关。

2020综改之后，要留意两个事项：

1、商业险分流限流

各大保险公司不定期可以开展转保车业务，（去年在A公司买，今年在C公司买，我们对于C公司而言就属于转保业务。）可能这周A，下周C，下下周才轮到D公司。

2、续保费率和NCD等级挂钩

NCD=到期前3年出险次数 – 连续投保年限

NCD数值越低，恭喜您的车险报价就越便宜。举个例子：

您的爱车3年共出险0次，在A连续买了3年车险，NCD=0-3=-3，系统报价会低不少；如果您选择买C的话，NDC=0-0=0，系统报价会比A偏高。

以上两点仅供参考，是不是所有地区、所有保险公司都是这样实行，目前还无法确定，我们这边是按这样的政策来实施。至于要不要转，拿双方的报价，综合双方服务态度、口碑等再决定。

下面来看看改革后的险种有哪些？

其中的一个商业主险即盗抢险，由之前的主险变为车损附加险的范围，购买车损险后才能购买这个附加的盗抢。

所以现在的商业主险有3个，分别是车损险、三者险、车上人员责任险，另外还有11个附加险。

有以下几点内容需要与大家分享：

1.车损险的责任涵盖更多了，包括盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃险、车损无法找到第三方责任险、不计免赔险都列入到了车损险的范围。保险公司承担的责任范围广了，自然而然车损险的保险比之前也会有所提高。但之前很多车主担心等我问题也由一个车损险就能解决啦，比如不用担心玻璃单独破碎（没有买玻璃单独破碎险）无法理赔的问题。这些涵盖的责任范围不用再单独去购买了，一个车损险就搞定。

车损险涵盖的责任

2.三者险，保障的额度范围变广了（10万-1000万），还新增了很多关于第三者责任险的附加险，如三者精神抚慰责任险、三者医保外医疗责任险、三者绝对免赔率。车主碰到对第三者的赔付时，不用在担心，赔付不够或自己掏腰包的问题。当然不管保障多充足，我们在行车时还是务必注意安全。

3.车上人员责任险，现在各大车险都会推迟很多个档次等我意外驾乘险，保费会高一些，但保障会比车上人员责任险的高。一分钱一分货，建议还是把车上人员责任险换成驾乘险，保的范围是一样的。

车上人员责任险与驾乘险的区别

4.其余的附加险也有些变动，新增了几个的附加险，比如法定节假日责任翻倍险、三者精神抚慰责任险、三者医保外医疗责任险……改革后更趋向于对人的保障了。