国家统计局2021年公布，我国已经有2亿灵活就业人员。

相对于7.5亿的就业人口，占比超过四分之一。

数量如此庞大，实在出人意料。

因为一般人印象中，灵活就业就是外卖小哥、网约车司机或者建筑工人等体力劳动者。

其实不少脑力劳动者也是灵活就业，比如自媒体主播、会计和客服等女性为主的行业。

灵活就业意味着没有单位帮你买社保，全部费用要自己承担。

究竟如何买，最能兼顾到现在和退休以后的需要呢？

今日我们提供3套方案，给大家对比分析一下。

01. 职工社保：17448元/年

第1套是以灵活就业人员的身份，买职工养老和医疗保险。

因为相比于买居民社保，职工社保无论是养老金还是医保待遇都更好，且不受户籍限制。

这个方案最低1454元一个月，一年下来就是17448元。

如果经济能力许可，还可以多买一点养老保险，提高退休收入。

因为按最低标准买养老保险，大概率退休只有相当于现在不到2000元的养老金。

假如有广州户籍，女性超过40岁，男性超过50岁还可以申请4050补贴。

每月拿到800元补贴，918元的养老保险几乎就是送给你了。

由于同样是职工社保，自己买还可以与公司买的年限累加，只要达到规定年限和年龄就可以退休。

按照目前政策，男性60岁女性55岁可以退休。

如果之前在公司买过社保，女性依然可以50岁退休。

养老保险目前还是买15年就能退休，但建议至少买20年，否则养老金多数不超2000元。

但医保的缴费年限目前还不确定，因为广东省规定最晚到2030年必须全省统一缴费年限。

男性要缴满30年，女性25年，退休后才能免费终身享受医保待遇。

广州市目前规定只有10到15年，离省的要求相差很远。

如果真的要提高到25至30年，医保每月几百元就是一个不小的负担。

为降低医保负担，有广州户籍的朋友还可以选择把职工医保换成居民医保。

这就是我们要讲的第2套方案。

02. 职工养老保险+居民医保：11544元/年

职工医保每个月至少536元，居民医保一年才528元，价格相差超过12倍。

把职工换成居民医保，每年可以节省5904元。

但这样做会损失医保卡返现、医保退休福利和降低报销标准。

根据今年省医保局的新政策，在职职工每月缴费工资的2%进入医保卡，退休职工是各市平均养老金的2.8%。

如果换成居民医保，就没有以上的返现福利。

其次，居民医保没有退休福利，必须买一年保一年，直到百年归老。

当然，两者价格相差实在太大，就算损失返现和退休福利，都不是完全不可接受。

关键是看病报销标准相差多少呢？

简单来讲，职工医保门诊比居民好太多，但住院两者就相差不大。

职工门诊一个月有300元报销额，居民一年才只有600元。

到大医院看病，职工最多报55%，居民是不能够报销的，只能去社区医院。

这个差距在年轻时体现不出来，但老了经常要看病就很明显。

住院方面，主要差距是额度，职工一年有81万元，居民只有30万。

但额度不是很重要，因为仅限于医保目录内的费用，30万额度一般都够用。

住院报销比例相差很小，比如住三甲医院，职工报销80%，居民也有70%。

而且职工的起付线更高，要1600元一次，而居民只需要500元。

综合来讲，职工医保肯定更好，居民就性价比高。

建议经济能力允许，或者已经买了10年左右职工医保，就继续买下去吧。

如果真的想省钱，除了把职工医保换成居民，养老保险也可以换成居民。

03. 居民社保：5328元/年

第3套方案，就是全部走居民社保，仅需5328元一年，每月只用444元。

它比第1套节省了12160元，每月整整1000元。

所以特别适合经济紧张的朋友，或者没收入的全职妈妈。

这套方案虽然最省钱，但待遇就很一般。

上面我们已经讲过医保，这里就主要讲讲职工和居民养老保险的区别。

居民养老保险统一60岁退休，不分男女。

对于男同胞没啥损失，但女性朋友影响就很大，整整晚了10年才能拿养老金。

共有7档可选，最低360元一年，最高4800元一年。

我们选取最高档演示，因为再低就意义不大。

大家从上图可以看到，即便按最高档（400元/月）买15年的居民养老保险，经测算后退休只有859元一个月。

建议至少买20年，否则连1000元也没有，吃饭都成问题。

04. 结语

通过以上对比分析，我们可以看到社保也是一分钱一分货。

如果经济能力允许，或者没有广州户口的朋友，还是买职工社保更好。

居民医保和养老保险是退而求其次的选择，性价比更高。

虽然待遇不如职工社保，但都算有一个最基本的保障。

要买居民医保的朋友，记得要在12月20日前办妥，否则又要等多一年。

好啦，关于自己买社保的话题，今天就聊到这里。