有很多消费者在刚开始接触保险的时候，总是会混淆重疾险和医疗险。

虽然这两个险种都可以保障大病，但是实际上，还是有不少区别的。

为了让大家更好地选到适合的保险，学姐今天就来帮大家好好区分一下。

本文重点：

一、重疾险和医疗险的关系

二、重疾险和医疗险有什么区别？

一、重疾险和医疗险的关系

从保险保障的意义上来说，重大疾病与医疗险都非常重要，互为补充，千万不要觉得医疗险便宜，买这一个险种就够了。现实来说每个人都应该积极投保重疾病保险，用以转移一旦患病可能给家庭带来的经济风险。两者并不是有你没我就可以的关系，而是相互补充，缺一不可的关系。

重大疾病保险的针对性更强，而医疗险的普适性更强。建议配置重大疾病保险+普通医疗保险，这个配置方法，更体现了互补性以及实用性。

二、重疾险和医疗险有什么区别？

1、理赔方式不同

为了让大家简单理解重疾险和医疗险理赔方式上的区别，用一张通俗点的图来帮助大家了解：

重疾险：给付型

重疾险是符合合同条款约定重疾就进行相应赔付，但要注意不是保险销售口中所说医院方确诊了就赔，就算医院方确诊了，不满足合同约定的要求也是没办法进行理赔的。

医疗险：报销型

医疗险跟国家医保相似，属于病后报销型，就是医保报销完之后，对超过免赔额的自费部分再按比例进行报销。不过现在有一些医疗险已经加入了医疗费用垫付功能，解决了生病没钱看病住院的尴尬。

从下图可以看到，除了医保报销范围以外，自费的部分还是很多，所以重疾险和医疗险的配置还是很有必要的。

2、保障范围不同

重疾险：转移重大疾病带来的风险，补偿收入损失和其他治疗康复费用。

重疾险限制了固定数量的重疾种类，主要包含的就是高发的25种重疾及其他重疾和中症轻症，符合合同条款的重疾、中症、轻症确诊即可赔付。

医疗险：报销因疾病或意外住院产生的合理治疗费用。

医疗险覆盖所有疾病，只有报销比例、免赔额、报销内容、最高报销额度的限制，没有疾病种类限制，哪怕感冒发烧住院都能赔。

3、保障期限不同

重疾险：买多久保多久

重疾险常见的有1年期、定期、终身，如果选择的保障期限为定期70周岁，则合同有效期持续到70周岁，即使产品停售也无任何影响，只需要一次健康告知。如果选择保障至终身，那么一直到身故都可以赔付相关重疾。

医疗险：多为保1年，最长的也只保证续保6年期

不保证续保，产品不停售一般可以无条件续保，但产品停售后一般需要重新健康告知投保新产品。也有些比较差的产品，虽然没停售，但第二年重新投保需要重新健康告知。所以医疗险无法真正做到长期保障，如果健康告知发生变化或者处于患病中，又遇到产品停售会比较麻烦。

4、保费不同

医疗险的价格比较便宜，以市面上的百万医疗险为例，一年只需花个几百块，就有几百万的保额，性价比很高。但买了医疗险之后，每年要交的保费并不固定，而是按照投保时的约定，随着被保人的年龄变化而变化。

重疾险就不一样了，缴费期固定，保费每年都是一样的，但缺点就是相比医疗险，年交的保费确实要贵。

5、总保额不同

重疾险：基础保额5万-100万

一般最低5万起投，大人一般最高60万，孩子有些可以投100万。如果算上额外赔付和一些特定疾病翻倍赔付，可以理赔更多。

医疗险：最低的只有1万左右，最高的可达几百万

医疗险又分为小额医疗险和百万医疗险。

小额医疗险——小额的住院报销额度为1-2万，0免赔或者几百块免赔，主要是解决小病医疗报销问题。

像小孩就会因为抵抗力弱，经常感冒发烧进医院，小额医疗险的设定会更适合小孩配置。百万医疗险——只需几百块保费能买到几百万的保额，免赔额通常为1万元，且不限社保用药，100%报销，主要用于解决大病医疗费用问题。

在医疗费用高昂的今天，越来越多人被看病贵给难倒，而百万医疗险精准的切中了消费者「看病贵」的痛点。保费便宜，保额高，且报销范围不限社保，每年往往几百元保费便可以拥有几百万的保障额度，适合追求保障范围全面且性价比高的人群购买。

6、健康告知不同

医疗险：一般非常严格

医疗险的使用率和理赔率远高于重疾险，因为不是大病才会住院。所以为了控制赔付率和风险，健康告知一般比较严格。

因为停售问题，我们未来很有可能出现身体健康问题导致被拒赔或除外承保。医疗险的健康告知又是一刀切，例如乳腺增生可能除外所有乳腺疾病包括乳腺癌。

重疾险：相较医疗险比较宽松

重疾险只赔重大疾病，一些小的健康异常一般不会要求，它的健康告知主要规避一些已经存在的可能导致重疾风险的情况。普通的乳腺增生或乳腺结节不会除外乳腺癌，适合长期大病保障。