记得以前有人觉得养老金制度不公平，说凭啥上班的干部和工人有退休金，而交过很多年公粮的老农民为全民提供了食物做了贡献，却没有退休金？

问题很好，一针见血。在上世纪的做法是企事业单位职工退休后都可以根据工龄领退休金，而农民是没有的，同为社会主义添砖加瓦的劳动人民，这么大的区别对待显然有点不公平，更何况说社会主义的分配制度是按劳分配的话，那为啥机关和企事业单位职工退休了不劳动了还有工资领取呢？

没有一项制度是完美的，我们不抱怨，发现问题解决问题。于是引进了社保，引进社保后多地多部门逐步的实施了社保费用的收缴，已退休的按照退休金领取，未退休的按照社保养老金制度享受养老待遇，那些工作一段时间但是没退休的，前面未参加社保的时间按老方案计算工龄退休工资，参加社保的时间按社保养老金计算。所以现在有老人领的是退休金，不太老的老人领的是部分工龄退休金加部分社保养老金，而将来退休的人要领的是社会保险养老金。

那么社会保险养老金是什么意思呢？就是职工与其单位，每个月都要存一定的钱到相应账户里，等职工退休后发放工资。当然，社保退休金并不是简单的把之前存起来的钱在退休后一次性发放给退休的职工，如果是那样的话这事情就简单了，没有任何争议了。具体是怎样发放的呢？其中涉及养老金个人账户、养老金统筹账户，还有人均社会平均工资等参数，而计算公式呢？则是一个我查不到，即使查到了也不知道为什么那么计算的公式。

具体怎么计算的希望有专业人士可以给普及一下，今天我只讨论这个事情的原理。

企事业员工的社保只是在未退休之前，把将来退休后的开销储备了起来，其实就跟农民打了粮食每年存一些起来一个道理，一年存400斤，10年存4000斤。如果工资涨了，相应社保缴纳数额也会按比例增加，和农民的粮食收成好了可以多留些道理是类似的。其实现在农村也开始交养老保险了，因为本人的不专业性，只知道由自己申请缴纳却不知发放多久且如何计算发放，所以我干脆用自己留粮食退休后吃反而更容易理解一些。

延迟退休问题，已经吵了很多年了。这说明我们的养老金制度是有些问题的。

首先说缴纳，按照社会保险法，职工个人和单位都按照一定比例缴纳，看起来机关单位、事业单位、企业的缴纳一视同仁似乎很公平，而实际上的缴纳底层逻辑却大相径庭。现在不去分析国有企业和私营企业的差别，暂时我们视作是一样的。现在简单划分为两个阵营，一个是机关，另一个是企业。

于是资金来源的差异就出来了，企业不用多说，为员工缴纳社保部分的资金是营业收入，或者直白的说是赚来的钱，那么机关单位为公务员等在编人员缴纳的钱怎么来呢？财政筹措！！可是财政拨款是什么地方来的呢？公务员和事业编的人员从事生产还是经营活动？这在政策方面就是禁止的，所以来源不是卖东西（不论是卖地还是卖矿，这些东西都是大家的财富，而不是某些人的财富），就是纳税！所以机关干部退休人员吃的饭和企业工人退休后吃的饭是有区别的，企业工人退休后吃的是自己家的饭，而机关干部退休后吃的饭一部分是自己家的，一部分是别人家的。所以对于企业工人来说，你的是你的，我的也是你的；而对于机关干部来说，我的是我的，你的也是我的。

所以这里希望社保取消单位缴纳比例，将该部分钱直接发给职工后，所有社保费用由个人缴纳。这样可以真实的反映各自的真实收入，并且保证每个人吃的都是自己家饭。

与其说缴纳这里不合理，在发放上的错误就是不可饶恕的了。说这个问题之前我想起一个事情，我的一个朋友的祖父是个干部，能不能算高干不知道，反正是住在高干病房里插着管子那最后一口气维持了好几年，直到老干部本人离世多年后子女们都觉得非常惋惜，你说现在科技这么发达，怎么就留不住老人这退休金呢？

这个事情说明两个问题，一是干部免费医疗的资源浪费，二是退休金长期发放的不合理性。医疗的问题又是一大块内容，需要单独讨论。现在只说这个发放问题，为什么呼吁延迟退休？因为有了社保金缺口问题，而这个问题不仅是人口老龄化带来的，也是社保制度本身带来的。就目前看，人类寿命增加，本来只打算发20年的退休金结果发了30年了，退休人还活着，继续发下去不够用了，怎么办？是停发还是继续发？？继续发的话钱从哪里来？停发的话又要考虑退休人员的经济来源。

所谓保险，利用的是概率。如车险，是借助（大部分车辆）不出事故的车辆少量资金，处理小部分的事故费用。而社会养老保险如果测算结果没有错误的话，是用（大部分）不达到某个年龄便去世的人群曾缴纳的保险金，去贴补小部分超长寿命的退休人员生活经济需要。

所以我不赞成说人口出生问题导致没有人缴社保了，才导致养老金缺口，我更倾向于人类寿命延长，太多人把自己曾经储存的养老金给消耗完了。如果养老金是一辈人用下一辈人的钱，这样的顶层设计就是有问题的，不讲究养老账户自身盈亏，便等同让独生子女交钱给老人花，父母，爱人的父母，一个家庭两对老人，两队老人又引出来四对老人。如果对夫妻需要养12个老人的话，那钱一定很难挣够。