王先生为了给家人更好的生活，所以选择了常年在外地工作，虽然辛苦，但能有项目奖金和派驻补助，这也是一笔不小的额外收入。

2020年11月7日晚10时许，王先生独自驾车撞到路边护栏上，当场死亡。次日上午，保险公司接到家属报案，调查人员紧急赶赴事故现场，看到路边护栏径直从车头穿透驾驶位，满地都是汽车碎片，状况惨烈。

通过调取投保记录，查到王先生于2010年和2016年给自己投保了终生寿险和两全保险两份保险产品，最终，保险公司按照保险责任给付理赔款125万元整。

生命是我们最值得珍惜的，当失去生命的时候，不仅仅是我们自己惋惜，我们对家庭应负的责任不能舍弃。

因为家人还需要继续原有的生活，那么寿险一纸合同，可以帮我们锁定家庭责任的担当，可以弥补家庭现金流的缺口，在生时让家人获得更好的，离开时也让自己的家人过的更好。

??01、什么是寿险？

人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或者死亡作为保险事故（给付保险金的条件）的一种人身保险业务。

??02、寿险的分类？

寿险根据保障时间的长短分为了定期寿险和终身寿险。

定期寿险是保障有一定的期限，比如10年、20年、30年，或保障到60岁、70岁。到期时，如果没有发生身故风险，保费不会返还，就当是消费掉了。

定期寿险有低保费、高保障的特点，可以通过较低的保费撬动大的保障额度。对于上有老下有小、有房贷车贷的年轻人，用几千元保费就能获得几百万的保额，是非常值得推荐的基础保障配置。

举例：30岁男，有社保，保额100万，缴费到60岁，每年保费只需要1089元。

终身寿险是保障一辈子的寿险，赔付是确定的，家人一定能拿到一笔被杠杆放大过的现金财富，只是时间早晚的而已，所以价格也比定期寿险贵。

还有一种终身寿险是增额终身寿险，是保额可以不断增加的终身寿险。在缴费期完成之后，保单的现金价值和身故保额开始以固定利率进行复利增长，一直持续到终身。

增额终身寿不仅有身故保障，而且只要人活着，保额、现金价值每年都会增长。它的特点是回本快、资金取用灵活。

举例：25岁男，5年缴费，年交5万，一共缴费25万，能领多少钱？

??03、寿险的作用？

寿险是最基础、最原始的保险险种，解决人不在了，收入为零了怎么办。

家里的经济支柱配置一份寿险，如果哪一天真的发生极端风险，保险公司能赔一笔钱，至少可以维持家里的房贷、车贷、小孩的教育、父母的赡养，让一个家庭能够正常的运转。

同时寿险还起着资产保全的作用，如家企隔离、婚姻、传承等。

??04、适合哪些人群购买？

寿险适合那些对家庭承担经济责任的经济支柱们，因为他们一旦发生风险，那可能原本美满的家庭，就会崩溃，变得支离破碎。

留爱不留债，守护和爱常在，有份人寿保单，最残酷也最温暖。

??05、买多少保额？

寿险的保额，取决于被保险人对家人需要承担多大的经济责任，假如不幸离世，希望家人继续过什么样的生活。

通常我们预估保额时候会把家庭债务、孩子抚养费、老人赡养费、未来N年家庭基本生活费这四个基本因素考虑进来。

1）对于家庭的基本生活开支、债务、房贷和车贷，账户上要留多少钱，你心里才会安心？即使不在的时候，仍希望为爱的人撑起一片天。

2）小孩的教育打算留多少钱才安心？真有那么一天，也可以换种形式守护他们。

3）老人的赡养留多少钱？父母的爱，总是一味付出，不会索取，但作为儿女，也希望尽到自己的孝心。

??06、投保要求要看清

虽然寿险相对于其他险种，投保要求相对宽松，但部分产品也会有一些限制。

如健康告知部分，有些疾病就不能投保；

职业要求，部分高危职业不行；

累积保额，要与收入相匹配。

所以如果存在从事高危职业、有既往病史、累计投保保额较高的情况，阅读投保须知的时候，更加要仔细。

??07、免责条款不容忽视

免责条款就是不能赔付的情况。

寿险的保障责任比较纯粹，只保身故和全残，所以寿险的免责条款相对于其他险种较少，尽量选择免责条款较少的。

虽然说寿险不管是在意外身故、疾病身故、意外全残或疾病全残、还是自然死亡都能赔，但我们还是要注意哪些情况下不赔。

投保人杀人骗保，赔不赔？不赔

被保险人2年内自杀，赔不赔？不赔

被保险人因犯罪行为，赔不赔？不赔

如某款寿险的免责条款是这样的：

??08、总结及建议

成人的世界，没有容易二字。

每个城市华灯之下，总有不顾一切努力的人们，他们身上或多或少都有来自父母、爱人、孩子的责任。

他们最怕的不是工作的辛苦、生活的起落，而是生命的“不幸”——万一真的出事了，谁来代替我照顾家庭？

?寿险，却恰恰传递着这份温暖，能延续这份家庭责任。建议肩负家庭重任的朋友，一定要配置定寿，这也是有家庭责任的表现。

作为家庭顶梁柱，肩负赡养老小、车贷房贷等家庭重担。想要做全面保障，建议意外险、医疗险、重疾险、寿险都配置。无论发生意外、大病还是不幸身故，都能有保障。