住房公积金千万别乱用，每个人公积金只能用两次，这用对了能省几十万。那么公积金到底该怎么用？需要注意哪些细节？结果能说明白的还真不多，我就总结说这一次。下面这6点一定要记好了。

第一点，我们先来说一下商业贷款和公积金贷款的差别。商业贷款的利率是5.63%，而公积金贷款的利率是3.25%。比如说你贷款50万，那按照30年来算，公积金贷款的利息要比商业贷款的利息少了28万，这省下来的那是实实在在的真金白银所以说公积金贷款能用的一定要用。

第二点，要学会商业贷款和公积金贷款的组合。基金贷款、买房子贷款上限只有50万，很多城市还不到50万。而现在的房价我们随便一贷至少都是百80万，这个时候你一定要选择商业贷款和公积金贷款的组合贷款。举个例子，比如说你贷款100万，那么先用公积金申请50万的贷款，再用商业贷款申请50万，这样是最优的组合。

第三点，如果你打算用公积金贷款，那在贷款办理完成之前尽量先不要提取，否则会影响贷款审批的额度。那如果说你真想提取公积金做首付的，先想办法借点钱，买完以后再提再去还，这样更稳妥。

第四点，如果说你买这套房子的目的是短期投资或者是暂时过度，那千万别用公积金，归利率这么低，如果你只享受了几年，还浪费掉一次机会，那就太可惜了。

第五点，如果你买房子的时候没用公积金来贷款，这买完房子你的公积金缴存余额也是可以提出来的，提出来的钱是用途可就多了，像装修、租房，甚至是生大病、子女购房都是可以用的。

最后要提醒大家的是，如果你有以下的情况，公积金贷款可能很难审批，所以一定要注意，信用卡透支6个月不还的、贷款逾期24期以上的，以及当前信用卡和贷款有逾期不还记录的，有2年以上延期还款记录的，以及有过骗取或者骗贷行为的。使用担保贷款时，有担保人代还过的，这些都可能会被公积金取代，你看懂了吗？