奔波于生活，穿梭于工作，难免会发生一些意外事故，最近也收到一些网友的提问：

左手无名指意外伤残一截，交了二百元意外险，保险公司应该怎么赔偿我呢？

在工厂操作机器时，不小心弄断了大拇指，公司给上了团体意外险，应该怎么赔偿呢？

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以前也经常流行这样的故事，某某人为了发家致富，在多家保险公司购买了多份意外险，然后挥刀砍断手指，向保险公司申请理赔，意图获得巨额理赔款。

手是我们身上重要的一部分，结构复杂，功能繁多，如果不小心弄断或者弄伤了手指，意外险到底能赔偿多少钱呢，今天Linda就来具体聊聊。

一 弄伤手指可以赔偿哪些项目？

意外险是一种常见的险种，很多的企业或者个人都会投保意外保险，用来补偿意外带来的身故/伤残和医疗风险。

如果弄伤手指，意外保险一般可以理赔意外医疗保险金、意外伤残保险金以及意外住院津贴等项目。当然，具体能理赔哪些项，还得看条款有没有包括这些责任。

意外医疗保险金，主要用来报销意外就医的医疗费用。能理赔多少钱，主要看意外险的免赔额、赔付比例、保额、覆盖的医院及医疗项目范围等。总的来说，最多是可报销所有的医疗费用。

意外伤残保险金，如果手指受伤后可以认定为伤残，则可按照伤残等级对应的赔付比例给付意外伤残保险金。能理赔多少钱，关键看能评为几级伤残。

在意外险中，我们的手指值多少钱呢？还得看两项定残的国家标准。

二 手指受伤可以评为几级伤残？

个人购买的意外保险，一般是按照《人身保险伤残评定标准及代码》（简称行标）中所列的标准来进行伤残等级评定。

团体购买的意外保险，大多数情况也是按照《人身保险伤残评定标准及代码》来进行伤残等级评定；某些企业为了补充工伤风险，特别约定按照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（简称工标），也就是工伤标准来进行伤残等级评定。

在两种不同评定标准下，手指受伤的伤残等级也不太一样。以下整理了两套标准中关于手指伤残等级的一些评定标准（如以下表格所示），帮助大家了解。

从表格可以看出，工标列得较为详细，伤残等级从十级到三级不等；行标按照程度计算，伤残等级从9级到4级不等，总体来说，工标更容易认定为较为严重的伤残等级。

接下来，我们列举一些手指受伤的具体情形，看在两套标准下分别能评定为几级伤残。

1. 一手大拇指缺失

行标：9级伤残。大拇指占一手功能的36%，则符合“双手缺失大于等于10%”，可判定为9级伤残。

工标：八级伤残。符合“一拇指指间关节离断”，可判定为八级伤残。

2.一手食指和中指缺失

行标：9级伤残。食指和中指各占一手功能的18%，则符合“双手缺失大于等于10%”，可判定为9级伤残。

工标：七级伤残。符合“一手除拇指外，其他2～3指，含食指近侧指间关节离断”，可判定为七级伤残。

3.小指头缺失一小截

行标：不判定为伤残。小指仅占一手功能的9%，不符合“双手缺失大于等于10%”，无法判定为伤残。

工标：十级伤残。符合“一手指除拇指外，任何一指远侧指间关节离断或功能丧失”，可判定为十级伤残。

伤残评定的等级越高，实际赔付金额就越高么？

不一定。赔付比例也很重要。

比如同样是大拇指缺失，意外伤残保额为100万元，合同1按照工标定残，但是八级伤残的赔付比例为15%，赔付金额为15万元；合同2按照行标定残，但是9级伤残的赔付比例为20%，赔付金额为20万元。

三 购买意外险的一些TIPS

首先要提醒一点，意外险价格便宜，但不能当做损伤身体赚钱的门路，骗保不一定能获得理赔，还有可能进局子。

对于我们普通个人来说，意外险还是值得购买的，以小钱弥补大风险带来的损失。市面上的产品一般可涵盖意外身故保险金、意外伤残保险金、意外医疗保险金以及意外住院津贴，另外还有一些个性化的保障。

比如对于儿童来说，可以增加烧烫伤意外医疗保险金；针对老人来说，可以增加意外骨折保险金；针对成年人来说，可以增加猝死保障；针对旅行来说，可以增加急性病、交通工具、高风险运动等特色保障┄┄

对于企业来说，意外险一方面可以作为员工福利，另一方面还可以保障用工风险。保障项目与个人意外险类似，投保前建议关注企业员工的职业类别、年龄情况、伤残评定标准，特色保障等方面。

另外，对于一些特殊的行业，则需要购买专门针对该行业的意外保险。则如境外劳务项目，建议购买境外务工人员保险；如建工行业，建议购买不记名投保的建工团体意外保险。