每次提到医疗险和大病险，许多客户都会认为有医疗险就不需要再买大病险了。面对这样的理解误区，我只能苦口婆心的一说再说，为了能让客户重新认识一下二者的区别，我就再系统的说一次。
医疗险和大病险是不同的保险，二者不能混淆，更不可替代，大家千万不要以为有了医疗险就高枕无忧了。后面的医疗险，以平安保险的e生保为例。
从完善医疗保障角度看，只有统筹医疗，没有e生保是万万不能的，但是切记，e生保也不是万能的。
e生保是医疗报销险，的确，报销比例很高，报销额度很高，性价比更高，是对统筹医疗强有力的补充，但是我们要搞清楚一件事情，我们所有的医疗花费支出都发生在医院吗？
有些小病或许是这样，但对于大病来说则另当别论。
大病是很多人的认知盲区，到底什么程度的病才算大病呢？头疼脑热，发烧感冒，这显然不是，这些甚至都启动不了e生保。用一个容易理解的标准来说，医学界对大病的科学界定是在医院治疗后需要3-5年的康复期，这才符合大病级别。这个康复，不是说你可以去正常上班，而是需要老实在家休养，而且很多大病也容不得你到处走动，还可能需要人照顾护理。
如果你还质疑医院外的花销，那我们就来罗列一下吧。第二个字疗:不是指医疗，而是疗养，出院以后，因为大病大伤元气，需要营养品滋补，海参、燕窝、灵芝你就来吧，大病，不是发烧喝姜汤就行的。此外，还可能补充钙片维生素，而且是长期服用，算一个月2000元吃上两年也够一说了。如果大病需要器官移植，需要义肢，需要氧气瓶，你想过这些花销吗？
压轴的总是在最后，最后说这医疗费的费，是费钱的费，一个不小心，可能是报废的废！
首先，收入损失费是一笔巨大的缺口，让你三年在家疗养不上班，公司照常给你开支吗？不可能。三年收入损失有谁负责？如果一场大病卧床不起，除了自己收入损失，还要有人护理照顾，家人费工，雇人费钱，这都是潜在的支出。稍微极端一点，如果落下一个重度昏迷，这算大病，你认为往后余生你需要花费多少钱？这时候怎么办？
这时候，唯有大病险会挺身而出。但是，挺多少，挺多久，也不会意气用事，而要看你当初买了多少保额。买10万，给付10万，买100万，给付100万……我相信，如果真的久卧不起，就是赔付1000万你也会嫌少，可尴尬的现实是，在你有机会选择的时候，10万你可能都会嫌多，因为这是需要花钱买的。 回归正题，百万医疗解决医院内费用，大病险解决医院外费用，这是两条平行线，不可相交，更不可替代。用百万医疗替代大病理赔，这不可能；用大病险理赔去付医疗费，这不可取。 还是用那个经典的铁达尼号沉没案例结尾吧，铁达尼号已经绕过了海平面上的冰山，但是却撞到了海平面下隐藏的巨大的冰山，躲过了初一，没躲过十五，最终沉没。这个初一，就是产生在医院的显而易见的费用，用百万医疗解决，而这个十五，就是隐藏的产生在医院之外的费用，只能靠大病险解决。 这次，你明白了吗？