保险公司卖的是风险，买家买保险则是为了规避风险。

有些人谈保险色变，其实大可不必，并不是所有保险都是坑，买好了，不仅不费多少钱，还能最大程度规避风险，让你无后顾之忧。 这里就不说保险公司销售人员卖的大几千或者上万，连续交几十年的险种，到底有多让人觉得坑了，简单推荐一下我自己购买的保险吧。

首先，是职工社保（含养老、医疗、生育、失业、工伤意外险），如果你有工作，单位给你买，你自己只需要每月支付几百块就能享受。

职工医保中养老在退休前只需要缴纳到十五年以上就可以在退休后每月领退休金了，如果你退休年龄到了，没交到十五年，有些地方可以一次性补交，前些年可以，现在都是自己接着交到十五年，满十五年后再申请领退休金，举例：如果你退休时差两年满十五年，就再接着交两年，两年后再拿退休金。 医保不一样，医保要在退休前交满二十五年，如果你退休时发现还差几年，可以选择一次性补交，交满以后就不用交钱也能终身享受职工医保待遇了。 如果你没有工作，可以去社区街道询问自己缴纳医保和社保养老保险怎么办理，我们安徽合肥这边费用按最低档也就九百不到，但是女生不能享受生育津贴。 如果你想生孩子，最好还是有一份固定工作，由公司缴纳社保，个人交费的医保虽然价格一样，却不给生育津贴，合肥这边生孩子后可以享受五个月的生育津贴，每月三千多，也是笔不小的收入。 自交的虽然不享受津贴，报销还是可以享受的，我今年不幸引产，报销了一千元，津贴拿了六千四百多，如果正常生育应该是顺产报销三千，破腹产更高一些，津贴能拿一万五以上，具体大家可以自己咨询当地医保部门，有些单位交社保基数高，拿的也更多，我们小区有个妈妈拿八千一个月津贴，按上年度她的平均工资来的，单位给她足额交了社保，她就能拿足额的，如果单位按最低标准，就只能拿最低档。

还有一些人不能购买职工社保，比如农村务农的，他们只能买农村养老保险和医保，这个医保也叫全民医保，就是今年280一年的那个，我儿子未成年也是交的这个。

以上都是基本保险，千万别以为你有了这样的保险，就松口气，觉得你的保险已经全了。 实际上，还远远不够。 所以我们会需要买一些商业保险。

有些单位会给员工买员工意外险或者雇主责任险作为意外险的补充，如果你单位有买，你可以问问保额是多少，意外无处不在，知道自己身价多少，不是啥可耻的事哦。

以前我单位是买的五十万的员工意外险，就是说如果我出现了意外身故，会有五十万赔付，意外伤残会根据等级，每级赔付五万元，伤残共十级，最严重的与身故赔付一样多，意外医疗上限五万元，门诊医疗两千。 如果不幸真的在工作中或者上下班路上遇到意外了，还能申报工伤意外险，由社保工伤意外险赔付一部分钱，有些单位不舍得花几百块一个人给员工买意外险，但工伤只赔付很少的钱，严重的意外，那点钱是不足以医治和赔付员工的，那超出的部分只能单位自己承担了，（有啥也不懂的员工，傻乎乎的以为，工伤险赔多少就得认命，实际上不是的，建议咨询律师，农民工去社保局咨询时，会有专门的免费法律援助哦）。 因为此类事打官司的很多，很多老板也是在吃过亏后才选择购买雇主责任险或者员工团体意外险规避风险，这个就说到这儿了，再说老板们该怪我了。 除了这些，我们个人也可以补充商业险。 以前我们看到各种朋友圈筹款都会善心大发，捐个几百几十，现在你们还捐吗？ 你所在的地方就是中国，你怎么样，中国就怎么样。 说白了，你都不愿意捐，将来你一旦生病，指望别人也一样是指望不上了。 最好的办法就是自己花小钱规避风险。

推荐第一个险种，支付宝上的相互宝。（免费推广，绝对没收推广费）

相互宝每月要扣款两次，六十岁以内的每月费用并不高，大约每人一年分摊一百五以内。（额度是四十岁以下，重大疾病给付三十万，四十到六十的，重大疾病给付十万） 但是六十以上的就不一样了，不仅得大病赔付的只有十万，分摊费用还很高，下图有我父亲的费用，几乎一个月在六十多（图上三十一是半个月的），每月分摊两次。 去年还只有四十多，今年更高了，以后可能会更高。 但即使这样，我们小家庭一家三口一年也四百多的分摊费用，加上父母的也就一千出头。 可能父母的高一些，但父母风险也高，如果你不是能一下子拿出来十万八万的那种孩子，建议给父母买一份，这个相互宝不是报销，只要得了重大疾病就能申请互助，与报销医保费用不想干，拿了这个钱，你医保该报销的还是能照常报销的。 相互宝今年也推出意外险的互助，我加入又退出了，因为主要是公共交通工具赔付，但我常常开私家车，用不上，而且我自己有某信用卡金卡附送的五十万私家车意外险，就没加入了。

除了相互宝，还有一款，我也是在支付宝上购买的，保险业内俗称为：百万医疗险，各家保险公司都有推出类似保险，名称不一样。

要注意，虽说这个保额有百万以上，却只在生大病住院才用的上，因为有一万免赔额，我买的这款是六年加起来超过一万的可以报销，医保报销外的部分能申请赔付，含进口药，还有保险公司垫付的机制，具体的感兴趣的可以去搜索看看。 年轻人购买这款也很便宜，我儿子每年只需缴纳一百出头，我自己缴纳四百左右，我老公缴纳五百多，按年龄交费的哈，如果我父母买，就更贵了。 （我给父母买了另一款，没这个好，但也能报销一部分的，叫皖慧保） 我小家庭一家三口百万医疗费用在一千元左右。 算算我一家三口的保费（不含养老）：相互宝450左右，孩子的全民医保280，孩子有个意外险，一百多的（含意外医疗，意外医疗全民医保不包含，只有自己买才有，相互宝分摊那个也是必须意外伤残或者身故才赔付），加上一千出头的百万医疗，我们夫妻双方的职工医保，每人每年自付的也有六七百，（这个是从工资扣除，也可以当做不存在）。

以上每年加起来也就三千多，全家的医保和意外保险，与一辆车的车险差不多，车险也是一年一付，到期失效，这些也是一样。

百万医疗有保证续保六年，就是六年哪怕得了大病报销了一部分，还是可以继续投保赔付的。 可能很多人说不想花那个钱，我想说，相比保险公司业务员找你们推荐的，一个人保那三十万五十万疾病保额，百把万意外险，光一个人要每年缴纳上万来说，我这个保法是最省钱又挺全的了，几乎是用你缴纳高额商保的利息在支付。 唯一缺憾是，我这里面意外险还不够多，经常在外跑业务的可以在我这个基础上再买一些意外险。 千万别觉得用不上百万医疗，去医保公众号看看医保疾病报销限额就知道咱们为啥一定要买了，我节选了两张你们参考一下看看再考虑考虑。

保险也是一门学问，学会了，花小钱给全家规避风险，比真正需要钱治病时求告无门要好的多哦。