孙女士夫妻俩以前谈恋爱时，花钱就比较大手大脚，直到结婚这个习惯也没改过来，所以一直也没什么存款。

她想着万一生病，自己又没存款，到时候肯定要到处借钱治病，可能还会拖累父母。

在听朋友说有一些保险能够报销医疗费后，孙女士也想买份保险，以防万一。

一起来看下孙女士的家庭状况。

家庭情况

孙女士夫妻俩都很年轻，身体也很健康，投保时不会受到产品健康告知的限制，可供选择的保险产品很多。

由于孙女士他们是第一次接触保险，对保险并不是很了解，所以没打算在保险上花很多钱。

因此，她希望我们能用 2000 元左右，给他们夫妻俩配齐保障，尽量做到经济实惠。

下面一起来看看给他们配置保险的思路。

投保思路

一般来说，我们给成年人配置保险时，需要把?百万医疗险、意外险、重疾险、寿险?都配齐，保障才够齐全。

一起来看下各个险种能起到的作用：

• 百万医疗险：每年上百万的报销额度，因疾病和意外住院所产生的的治疗费，满足条件都能报销，而且费用低、杠杆高，非常实用。
• 意外险：对于打球崴到脚、下楼梯摔伤之类的意外受伤，意外险能报销医疗费，而且每年一两百就能买到几十万的意外身故或伤残保额，十分划算。
• 重疾险：不幸确诊癌症等大病，能够赔付一大笔钱，弥补治病期间的收入损失，可以让患者安心养病。
• 定期寿险：如果不幸身故，它能赔付一笔钱，可以覆盖父母养老、偿还房贷等费用，做到留爱不留债。

考虑到孙女士的预算十分有限，所以我们在配置产品时，选择的保障都比较基础。

保险预算和投保思路都确定了，现在可以开始设计保险方案了。

方案设计

可以看到，给孙女士夫妻俩配齐四大险种只花了 1699 元，人均只要 800 多，相当于只花了几支口红的钱，就配齐了保障，相当划算。

如果你也想要配置经济实惠的保险方案，可以私信我了解更多。

接下来我们具体讲一讲，给孙女士夫妻俩搭配的产品和具体保障。

1、意外险

我们给夫妻俩配的是?小米综合意外 2020，如果不幸身故或伤残的话，家人最多能获得 50 万的赔付，而且它还有 30 万的猝死保额，保障十分全面。

另外，它还有 2 万的意外医疗保额，因扭伤、摔伤等意外产生的医疗费，不限社保，2 万以内花多少报多少。如果意外受伤住院了，每天还能领 150 元。

2、百万医疗险

我们给夫妻俩配的是 200 万保额的?好医保长期医疗（6 年版），只要是住院产生的治疗费用，经社保报销后，超过 1 万的部分，满足条件都能 100% 报销。

而且该产品 6 年保证续保，续保十分稳定。另外，对于一些在医院买不到，需要去外面买的抗癌药，只要满足条件它也能 100% 报销。

3、定期寿险

我们给夫妻俩各配置的是 30 万保额的?大麦甜蜜家 2022，保 30 年，万一不幸身故或者伤残，最高能获赔 30 万。

可以看到定期寿险的保额比较低，保障时间也不够长，这是因为现阶段，夫妻俩的家庭责任还不算重，等以后生了孩子，可以补充一份保障时间更长、保额更高的定期寿险。

4、重疾险

我们给夫妻俩配的是 30 万保额的?健康福（一年期）实惠版，如果不幸确诊癌症等大病，能直接获赔 30 万。它的价格很便宜，不到 300 元就能买到 30 万的重疾保额，十分划算。

需要注意的是，它是一年期产品不保证续保，续保条件比较差，而且它只保重疾，不保中症和轻症，保障比长期重疾险会差一些。

对于大部分人来说，如果预算充足的话，还是推荐选择长期重疾险。比如同样是 30 万保额的?达尔文 6 号，保 70 年，孙女士这个年龄也只花 1668 元，保障更好，还不用担心每年的续保问题。

总的来说，虽然这套方案有一定的缺陷，但确实很便宜，适合预算较低的家庭入手。如果想买保险，又不想花很多钱，这套方案值得参考。

写在最后

保险就跟雨伞一样，没下雨时会被暂时搁置，但下雨了就能为我们遮风挡雨。

换句话说，我们买保险也就是想未雨绸缪，增强自身抵抗风险的能力，让我们更有底气去和病魔和意外抗争。