随着金融知识的普及，现在已经有越来越多的人认识到了保险的重要性，并且愿意花钱为自己购买一份保障。然而，对于具体要买什么保险、如何配置保单才能在有限的预算下得到更全面的保障，大多数人却依然还是一头雾水。

要知道，如果完全没有规划，只是稀里糊涂地签下几张保单，并不一定能覆盖到最紧迫的风险，让保险发挥出最大的作用。

其实，配置保险的优先顺序并不复杂，只要看一看下面这个保险配置金字塔模型，就可以一目了然了。

如图所示，按发生概率、迫切程度、保费成本等因素综合考虑，保险的配置顺序由基础到进阶，依次为：意外险、医疗险、重疾险、寿险、子女教育险、养老险、理财险。越下层的险种越基础，应该优先配置。而靠上的险种则相对进阶，一般建议配置完前一层的险种再做考虑。

想要获得从人到钱的全面保障，至少需要拥有这样的七张保单。如果预算不足，不能全部配齐，则建议按照从下往上的顺序进行配置。

关于这个保险配置金字塔的内容，不同的版本可能会有一些细微的差别，比如有的图中可能会将意外险和医疗险并列，但其中隐含的逻辑都是相同的——那就是“先保人再保财”。

为什么说要“先保人再保财”呢？

大体上，我们可以把人身保险粗略地分为两类：“保人”型的保险和“保财”型的保险。意外险、医疗险、重疾险和寿险属于“保人”型的保险，主要起到在风险发生后弥补经济损失的作用，人们越没钱越难以承担这些风险发生造成的损失，所以反而越需要投保。

子女教育险、养老险和理财险属于“保财”型的保险，主要起到储蓄和理财的作用，可以在手头宽裕时再考虑投保。

下面，我们就来简单看看这7种保险：

意外险

意外险指因被保险人出现重大意外事故导致伤残甚至身故后，保险公司将保险金一次性给付受益人或其家庭。被保险人一旦遭遇重大意外事故，会造成其劳动能力减弱甚至丧失，这笔保险金可用于补偿其收入损失、康复疗养等费用。通常建议保额配置为其年收入的10倍。

医疗险

无论意外风险还是疾病风险，都可能导致被保险人在医院产生治疗费用，这些医疗费用可以通过医疗险报销，花多少报多少，实报实销。建议配置百万医疗险，为潜在巨额医疗费用兜底。

重疾险

重疾险是指被保险人发生合同约定的重大疾病后，保险公司即支付保险金给被保险人的保险。由于重疾险属于给付型保险而不是报销型保险，主要作用是补偿身患重疾之后的经济损失，所以在金字塔中排在医疗险之上。

一旦遭遇重大疾病，被保险人需要长期专心养病，无法工作，这笔保险金可用于补偿其收入损失，并用于康复疗养等方面的花费。通常建议保额配置为其年收入的5倍。

寿险

人寿保险，顾名思义，保险标的是人的寿命，即被保险人身故后，保险公司将保险金一次性给付受益人的保险。若担心自己的缺位会对家庭产生重大影响，可以考虑配置一份寿险，用于子女教育、父母养老以及家庭的日?？?。建议保额配置为年收入的10倍。

子女教育险

又称教育金保险，是以为子女准备教育基金为目的的保险。随着社会对教育越来越重视，父母对子女期许的加大，为子女提前准备一份教育基金成为许多父母的选择。购买教育金保险最大的好处是可以做到专款专用，强制自己存下一笔钱，以备将来子女教育的需要。

养老险

养老险是指以人的生命或身体为保险标的，在被保险人年老退休或合同约定的时间，由保险公司按合同规定支付养老金的保险。养老险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时过度消费。

当今社会，“421”和“422”家庭结构已经非常普遍，尽早规划自己的养老问题，是对自己和子女负责的一种选择。养老险具有保障和理财双重功能，越早买越划算，越早买收益越多。

理财险

购买理财险，可以让我们强制储蓄，对自己的财产进行合理的规划。在年轻的时候，可以通过购买理财保险来补充子女教育和未来自己的养老需求等费用。

以上7种保险，涵盖了从人到财的全面保障。我们准备给自己配置保险时，可以参考保险配置金字塔模型查缺补漏，让自己得到的保障更加全面、稳健。