老游第一次出事故，是追了前车的尾。那时过年赶着回家，碰撞不严重，赔了别人两百块钱就匆匆离开了。

后来了解了保险规则以后，想想觉得庆幸，其实我们很多情况是没必要走车险的，出险了明年保费要涨。

老游今天也把自己从事故中总结的一些经验分享给大家。

修车花多少钱，走保险是不划算的。

我们的车险分为两种，一种是交强险，一种是商业险。

先说交强险，交强险是赔别人的保险。

交强险第一年是950。以老游所在的湖南为例，如果第1/2/3年不出险，那么来年价格下降10%/20%/30%。也就是855/760/665元。最多优惠30%，

如果中间出险了，来年优惠消失，价格回到950元。保费上涨95~285元。

撞到了别人的车，如果只要做个钣金，换个保险杆，喷个漆。用交强险快速理赔就够了。交强险最多可以赔2000元修车钱，小事故基本够用。

即使出险了，最多就涨200多。

额外提一下，当别人的车子本来就攒了不少划痕，修不修无所谓，给人家两百块钱意思意思就能解决的，也就没必要走交强险了。

但我们要注意，交强险只赔别人，不会赔自己。赔自己就需要用到商业险了。

商业险，包括三者责任险、车损险、车上人员责任险等等。一般来讲，我们一辆15万的车子，第一年商业险3000元左右。第1/2/3年没有出险，会在原价的基础上打8.5/7/6折。

如果中间出过一次险，明年保费就会恢复原价。出过2/3/4次险，价格更是会在原价基础上上调25%/50%/75%。

一旦出险了，明年商业险价格会涨450~1200不等，还会拉高后年的保费，实际上涨的金额是会高一些的。

这个时候走不走保险，取决于我们明年保费会要涨多少。

如果是辆新车，那一般700元以上，我们可以考虑走保险。700元以下，我们考虑自己修。划痕不明显，可以攒着等下次一起去补。

我们去4S店里补漆，他是按覆盖件来的，保险杆，车门，发动机盖等等，你覆盖面上一块划痕，两块划痕，都是一个价，大概四五百块钱，街边店会更便宜些。

如果是连续3年都没出过险的车友，1500以上可以考虑走保险。1500以内，做个钣金，换个零部件，自己出钱划算些。如果1500以上，就可以考虑走保险了。

最后，老游再总结一下。

如果撞坏了别人的车子，小剐小蹭，200块钱以内能私了的，就私了了。超过了200块可以考虑走交强险。超过了2000块，走商业险。

如果是修自己的车子，新车700元以内，自己修，700以上找保险公司。如果连续三年没出过险的司机，1500以内自己修，1500以上，再去走保险。

我们买了新车，就要购买保险，那保险怎么买最划算，老游告诉大家，其实我们有必要买的，就是三项基本险。