我们都知道发达国家是主要的保险市场，全世界保险费的95%都来自于发达国家。即便是在社会福利制度非常健全，福利水平比较高的发达国家或地区，商业寿险的需求仍然是保持旺盛的姿态，几乎占据了全球市场份额的67%。在美国只要客户有需求，保险公司就会承保。在日本没有保险的人，他会被认为是不可思议的。在英国保险业是金融出口创汇的主力军，那么我们国家对于保险是怎样的状态呢？

记得十几年前大家对于保险这两个字是非常抵触的，觉得我为什么每年要花几千块钱去买这样一个可有可无的东西，甚至于只要知道我们身边有朋友是做保险的，每次聚会总会有意无意的避而远之，总是担心他会给我们推销保险，再加上那时候保险行业整体还不是特别规范，就这样保险被冠以传销这样一个恶名。

这两年无论是从国家层面上，还是从个人层面上，对保险的重视度越来越高。随着国人整体受教育程度和生活水平的提高，对未来可能发生的风险开始有了防范意识。我们从保险公司近几年业绩大幅的增长，也能看出这样一个现象。我们发现当我们想去配置保险的时候，新的问题出现了，比如我们会问那么多的保险产品，我到底应该买哪一个？当风险发生的时候，买多少保额才能将我们的家庭损失降到最低。家里有老人、有小孩、有配偶，最应该给谁买？

在解决这些问题之前，想先给大家梳理一下保险的概念，以及保险的大致分类。在这样一个大的框架下，再去判断到底哪个保险产品才是真正适合自己的，或许会容易很多。

首先保险分成两个大类，一类是社会保险，一类是商业保险。社保我们知道它是由国家负责运作的，而商业保险它是由商业保险公司负责运作的。社保就是我们通常意义上说的社会保险主要项目会包括养老保险，医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险它的作用是解决大部分人的基础保障问题，而超出基础保障部分的风险，便需要商业保险。商业保险通俗的解释就是我们去保险公司进行投保，与保险公司签署保险合同，同时给保险公司支付保险费。然后根据保险合同约定的事项，保险公司决定是赔付钱，或是给付钱。

了解了什么是商业保险之后，接下来再来看商业保险到底保什么？归纳一下，其实商业保险主要保两个方面，一个是保财产，也就是说约定什么情况下发生了怎样的损失。保险公司赔付钱。另一个是保人身，也就是说约定当人发生，比如说生病伤残或者死亡的时候，保险公司给付钱。

接下来我们来看一看商业保险可以如何分类。第一种是基于财产的保险，比如说车子，我们有了车之后，就需要给车子上保险，跟车子有关的最重要的保险，包括交强险、车损险和第三者责任险，其他的还会有。比如说像风挡玻璃单独，车上责任险等等，基于财产的保险，还有针对房屋的损毁，水管的爆裂等的房屋保险，以及保家电家具和财务的家庭财产保险，说完财产保险，我们接着说第二种，跟人有关的保险，跟人有关的保险我们可以归纳为4类，分别是意外险、医疗保险、重大疾病险和寿险。