保险是值得买的，毕竟谁也无法预测疾病、意外等风险，而保险可以帮助我们转移这些事故造成的经济风险。

另外，若想给父母买保险，学姐建议配置重疾险、医疗险、防癌险、意外险等等。

恰好最近有人咨询怎么给60多岁的父母买保险，那么接下来，学姐就以65岁的老人为例，聊聊给父母买保险的那些事。

本文重点

一、65岁左右的老人会面临什么风险

二、65岁的老人需要买哪些保险

三、给老人买保险需要注意的问题

一、65岁以上的老人会面临什么风险

1、身体机能下降，患病风险高

随着年龄的增长，我们身体的健康状况就比不得年轻的时候了，身体机能也会逐渐下降。

由于肌体细胞衰老，脏器功能衰退，抵抗力差，因此容易生病。

老年人最常见最容易患的疾病有：高血压、冠心病、老年慢性支气管炎、糖尿病、中风、癌症和老年性心理变态、精神障碍、痴呆等。

这些病，医学上称之为“老年病”。

此外，老年人还容易患脑萎缩、动脉硬化、关节劳损、骨质增生等疾病。

年纪越大，患重大疾病的风险就越高，尤其是60岁之后，发病率会越来越高。

而且重疾的治疗费用十分高昂，几十万到上百万的都有。

就拿最常见的癌症来说，一整套治疗流程下来，费用也得30万到70万：

2、腿脚不灵活，意外风险高

老人年纪大，腿脚没有那么灵活，一不小心就会摔倒扭伤，一些意外的风险也很高。

此外，老年人由于缺少钙，骨质疏松，因此容易骨折。一旦不甚跌跤骨折，因卧床过久又易得肺炎、褥疮。

所以老年人的意外风险是很高的。

二、65岁以上的老人需要买哪些保险

一般来说，65岁以上的老人，普通的保险已经买不到了，像重疾险，投保年龄大多限制在55周岁或60周岁以下。

但保险公司也会针对老年人这个群体推出一些保险，65岁以上的老人还可以考虑买以下的险种。

1、意外险

人一上年纪，磕磕碰碰很常见。

跳广场舞摔伤、做饭不小心烫伤、洗澡滑倒骨折等等，这些意外都可能会发生。通常情况下，老年人所要承受的意外风险往往会大于年轻人。

作为子女，最好提前给父母买一份意外险，以备不时之需。和其他险种相比，意外险保费便宜、保额高，最重要的是，大多数意外险没有健康告知，很值得购买。

给老年人买意外险时，要注意这两点：

• 保障范围：老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤等。

因此选择意外险时要留意保障范围是否有特定场所、交通工具的限制，最好根据父母的日常出行习惯和活动情况选择条款合适的意外险产品。

• 意外医疗：免赔额低，报销比例高，可以报销自费药、进口药，含住院津贴这些都是更优的条款。

另外，老年人容易患骨质疏松，容易骨折，有些专为老人设计的老年意外伤害保险，内含了老人骨折的赔偿或津贴，也是不错的加分项。

2、百万医疗险/防癌医疗险

一般来说，百万医疗险的投保年龄在60岁以上的产品不多，但是给65岁的老人买，仔细挑选一下，也是可以买的。

目前也有一些百万医疗险放宽了投保年龄的限制，例如京东安联臻爱无限医疗保险2020，最高投保年龄可达70岁。

医疗险的好处在于保障范围较广（免责部分除外）。生病住院了，可以报销；出事故送医抢救，也可以报销，是非常实用的一种保险。

年纪越大，患重疾的概率越高。

根据保险公司的理赔报告数据显示，重大疾病的平均花费大约在10-30万之间，能报销高额医疗费用的百万医疗险很必要。

医疗险一般都是逐年购买，给老年人买就尽量选择健康告知宽松、续保条件良好的产品，这样就不会因为身体状况变差而失去保障。

而且百万医疗险保费也不贵，几百到上千的保费就能享受几百万的保障，杠杆很强。

但如果还是因为身体有一些小毛病无法通过百万医疗险的健康告知，那可以买防癌医疗险。

这个险种也是报销型的，但是只能报销因癌症产生的治疗费用。

但如果老人已超龄，或者有一些基础疾病，无法通过百万医疗险的健康告知，可以考虑投保限制比较宽松的防癌医疗险。

它的健康告知相对宽松，投保年龄也比较广，甚至到70、80岁都能买，得了癌症需要治疗的费用都能通过这种医疗险来报销。

3、防癌险

防癌险就是重疾险的简略版。如果超过55岁或者身体状况较差的人群，比如有一些常见的慢性病、三高等，很多重疾险也买不了了，这时可以退而求其次，买一款防癌险。

癌症是重大疾病里最高发的，老年阶段是癌症的高发期，国家癌症中心发布的全国癌症统计数据显示：40岁以后恶性肿瘤发病率开始快速升高，发病人数分布主要集中在60岁以上，到80岁年龄组达到高峰。

而且年纪大了，各种重大疾病的发生率也随之升高。

防癌险就是专门保障癌症的保险，防癌险对健康的要求没那么高，费用也便宜很多。

癌症发病率占重大疾病的70%左右，如果父母不符合重疾险的健康告知，可以用保障单一病种的防癌险代替。

防癌险的优点有很多，健康告知宽松，投保规则简单，特别适合老年人购买。缺点是只保障癌症，虽保障不够全面，但也算是一个保障。

这里有个小提示，这里的防癌险和前边防癌医疗险是不一样的。

防癌险是确诊之后直接给一笔钱，无论用于治疗还是用来买营养品都可以。
防癌医疗险是在治疗结束后报销医药费，在额度范围内，用多少报多少。