企业雇主给员工买商业保险，一般会选择团体意外险或雇主责任险。团体意外险的保障标的和受益人都是员工，雇主责任险的保障标的是雇主的法律赔偿责任，受益人是企业；作为一个理性的企业主在雇主责任险和团体意外险之间会更倾向于选择雇主责任险；

有人说，给员工交的社保中已经包含了工伤保险，还有必要购买商业保险吗？

当然有，工商保险是国家强制的基础保障，可以应对小伤轻伤，但如果发生员工猝死、意外身故、群体意外伤亡事件，企业主可以通过雇主责任险转移赔偿风险。

工伤保险、团体意外险、雇主责任险的区别

团体意外险是属于员工的福利，如果发生了风险，除了工伤保险、团体意外险可以赔，如果伤残严重的话，员工同样可以向企业索赔。

所以，为了转移企业的法律赔偿风险，同时还能让员工在发生意外时得到理赔，理性的企业雇主会选择雇主责任险。

选择雇主责任险应该关注哪些方面？

1、伤残赔偿比例

不同保险公司、不同保险产品的伤残赔付比例标准是不同的，从1级到10级，有的产品赔付比例是100%-10%，有的产品赔付比例是100%-1%。比如，保额50万，由于意外断了一个手指，伤残鉴定为10级，按照10%进行赔付就是5万元，按照1%赔付就是5千元，差距还是很大的。

2、一次性伤残就业补助金

市面上大部分的雇主责任险大致包含：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗赔偿金（社保内）、住院津贴、误工费。无一次性伤残就业补助金，仍然不能完全转嫁企业的赔偿金额。

3、因公外出或上下班途中受到伤害是否赔偿

4、是否报销自费药

大部分的雇主责任险医疗报销限制社保范围内，含有自费药报销保障的产品比较有优势；

5、员工的增减变化（短期承保）

有些企业的员工流动性较强，雇主责任险可以做到灵活增减员工，操作方便，短期承保，为企业节省开支。

雇主责任险推荐

从上图可以看出，在附加责任都不选择的情况下，平安和阳光保险的雇主责任险保费相当，但是平安的雇主责任险可选择的附加责任比较多，保费与保障责任成正比，对于想要保障全面，风险最小化的企业主，平安雇主责任险确实是个不错的选择。

想要给员工配备团体意外险的，可以参考以下几款产品

团体意外险，相对于雇主责任险便宜一些，但是保障责任也相对少一些；团体意外险保障员工个人，雇主责任险保障的是企业的赔偿风险。