现在大部分人拿到理财险的计划书都养成了先看现价的习惯。

　　内卷的计划书现价旁也会有IRR，单利等信息的演示。

　　但是有一部分人都“认为”复利=单利，有时会问我复利和单利怎么算?

　　单利用一个一元一次方程就能搞定!

　　接下来教给大家怎么计算清楚收益!

　　只有这样，你才会买的踏实

　　以下分为3个方面。

　　

　　复利和单利

　　通常来说衡量收益率就两个指标：单利和复利

　　复利简单理解就是利滚利，今年产生的利息，会计入下一年的本金，来年继续累计生息，比如增额寿。

　　单利是利息不计入本金，每年只有原始的本金计息，比如银行存款利率和国债。

　　为了营销保险也会计算出单利方便对比。

　　这里我们用本金1万投10年，3.5%先简单计算一下单利和复利的结果

　　单利 3.5%，10000*(1+3.5%*10)=13500

　　复利 3.5%，10000*(1+3.5%)^10=14105

　　保险理财是长期的，一般都是10年起，大部分是终身的，所以保险都是用复利来展示收益率。

　　而保险以外的无风险理财类产品，均是用单利计算收益率，就比如银行的3/5年定存，国债等。

　　这里我们对单利和复利有了大致的了解。

　　接下来分别说一下复利和单利的计算方法。

　　

　　复利计算

　　计算复利不需要再用很麻烦的公式手算，Excel表格可以很方便地计算。

　　这里用接下来9月30日马上下架的金玉满堂增额寿为例，假设给1岁女宝投保交5年，每年10万，在第10年，保单显示第10年末的现金价值为658560。

　　在Excel表格中输入保费和现价

　　

　　保费是支出所以用负数表示，现价是当时的价值所以是正数。没有支出的时候用0表示。

　　重点提醒，现金价值658560为第10年末的数值，而第1笔保费为第1年初的投入。

　　所以一定要记住，需要在第11个保单年度处填入回报，不是在第10个保单年度。

　　输入IRR公式，带出结果

　　

　　在表格中任意空格输入：irr(

　　下拉选中需要计算的这一列，回车就搞定了。

　　

　　单利计算

　　单利计算非常简单，就是一个一元一次方程。

　　手算或Excel表格都可以。公式：F=P×(1+i*n)

　　继续用复利计算的案例，假设可以实现的单利为n，

　　第一笔保费投入10年，所以第一笔的 本金+利息=100000*(1+10n)

　　同理，第二笔保费投入了9年，本金+利息=100000*(1+9n)

　　依次可计算剩余三笔的本金和利息。

　　将5笔本金和利息相加等于现价658560，即：

　　100000*(1+10*n)+100000*(1+9*n)+100000*(1+8*n)+100000*(1+7*n)+100000*(1+6*n)=658100

　　得出n=3.96%

　　在Excel表格中可以用上述公式中的5笔利息求和即：4000000n

　　总利息=658560-500000=158560

　　n=158560/4000000=3.96%

　　

　　这个是计算单利最方便方法

　　最后的话

　　看到这里是不是觉得豁然开朗了?

　　希望本文能让你更好的理解，自己可以回去做收益率的测算。

　　这样才能买得踏实。