经常有朋友过来咨询，其中懂的朋友不乏几万、几十万的买增额寿险。

但也有不少朋友仍在纠结、怀疑：为什么这么多人买，都是买来做什么？我也需要买吗？

涉及血汗钱，确实不能因为大家都说好就跟风去买，谨慎点肯定是没错的。

那么怎么判断自己适不适合入手增额寿险呢？

与其纠结为难，我们不妨看看“过来人”都是怎么考虑的，做个参考！

经当事人同意，本篇文章将为大家分享几个有代表性的投保案例：

有打工族做强制储蓄，有家长为子女存教育金，还有朋友做家庭储蓄规划……快来看看你属于哪一类~

*以下案例均以增额寿险真实利益做演示，为避免产品导向，特地隐去产品信息，大家如有需要也可以找专业人士进行相应测算。

01

打工族强制储蓄

95后小伙小文，大学毕业好几年了，目前在一家互联网大厂从事程序员的工作。

他的薪资不低，但由于有买手办、买电子产品的爱好，所以每个月开销都很大，工作几年也没存下多少钱来。

直到去年，家里因为装修房子，他才发现自己根本帮不上忙，以至于全家要四处借钱。

虽然后面和父母一起还完了欠债，但也让他意识到这样下去不是办法。

于是他开始控制开支，同时也想用存下的钱做点投资理财，让钱生钱。

他曾在朋友的推荐下，买过一些基金股票，但去年行情不好，账户里的钱浮亏了不少，这也让他有些焦虑。

为此他找过来，希望在专业人士的帮助下建立一个合理的储蓄计划。

因为他平时工作很忙，没有太多时间精力去关注投资市场的动态，而且风险偏好也偏保守。所以我给他推荐了增额终身寿险。

增额终身寿险能以合同的方式锁定未来几十年乃至终身的现金价值，投入一笔钱，不用担心市场波动和利率下行的影响，最终实现财富的稳稳增值。

我也提醒小文：增额寿险前期现金价值比较低，在这期间取钱可能会有所损失，越往后现金价值才会越高，所以投入的这笔钱最好是短期内不会用到的。

听到这，小文更是觉得这类产品适合自己，虽然已经下定决心存钱，但有时还是会控制不住买买买，如果把闲钱投入增额寿险中，就能强制自己存下钱了。

结合小文的收入和支出情况，我建议小文每年拿出3万存到某款增额寿险中。

算下来，也就是每个月节省下两千五，这对小文来说不难做到，一共交10年，总保费是30万。

这些钱放进去，不用费心打理就会自动增值：

到34岁，账户的的钱就达到了25.1w，此时还在缴费期，现价就超过了已交保费;

到40岁，将涨到41.5w；到50岁，将达到58.6w；

到60岁，达到82.7w，这时现价已经是已交保费的2.75倍……

这里面的钱，小文有需要就可以部分减保或者退保取出来用。

看着自己存下的钱越来越多并且能在账户内不断增值，小文觉得工作都变得更有动力了。

02

规避婚姻中的财产风险

珠姐是我们服务多年的老客户，她是一位单亲妈妈。

珠姐的经历比较坎坷，早年和丈夫从事服装批发生意，靠着吃苦耐劳，赚到一些钱。

但谁料夫妻能共苦却无法同甘，生意小有规模后，丈夫竟有了外遇，更可气的是，等珠姐发现时家里的财产还被男方转移了不少。

珠姐果断离婚，拿到了一小部分赔偿和女儿抚养权。

接下来，她一边忙生意一边带孩子，就这样操劳了十多年。

最近她找到我们，表示想给女儿存一笔钱做嫁妆。

女儿在去年谈了男朋友，最近也到了谈婚论嫁的阶段，她在替女儿高兴的同时也不免担忧：

过去她的那段婚姻，让她在情感和金钱上都吃了不少亏，她深刻地认识到资产隔离的重要性。

夫妻的财产都在一起，若是对方不靠谱，手里的钱就得损失一大半。

她想给女儿留一点婚前财产，这样即便是遇到最糟糕的情况，也能有一笔钱傍身。

如果是给孩子一笔现金，不仅容易被小两口挥霍掉，还很容易跟他们婚后的资产混淆，说不清楚。

而增额终身寿险可以很好地解决这个问题。珠姐作为投保人，女儿为被保人，在女儿结婚前就完成缴费。

这样这张保单就属于女儿的婚前财产，保单价值不会作为夫妻共同财产被分割。

考虑到女儿两年内会计划结婚，时间紧张，珠姐选择了趸交某款增额寿险，趸交金额为50w。

在投保的第7年，保单现价就超过了已交保费，此时账户里有52.7w。

到女儿35岁时，这笔钱将涨到72.2w；

到女儿45岁，这笔钱将涨到101.8w，此时已是已交保费的2倍……

假如女儿婚姻幸福，那么可以用这里面的钱来建设家庭，比如买房买车、做自己的生育金、子女的教育金等等

假如女儿婚姻不幸，这笔钱也可以给她说走就走的底气。

有了这份保单，珠姐觉得放心了不少。

03

养老储备

苏苏和先生都在私企工作，公司一直有为他们缴纳社保，但考虑到私企的缴纳基数不高，将来能领取的退休金不足以满足夫妻俩的养老所需。

于是苏苏打算在社保之余再补充一份养老金。

苏苏透露，想在老家买个房子出租，这样自己退休了也能多一份租金补贴养老。

但我跟她分析，现在三、四线城市的房子空多租少，闲置率较高，而且房子租出去了万一有个什么老旧破损也很费心。

与此同时我也给她模拟了另一个方案：把增额寿险当成个房子，不仅能稳定收租（减保），而且还不用操心打理。

这个方案也让苏苏十分心动，跟先生商量后，他们决定按照建议，投保某款增额寿险，10年缴，每年缴8w，投保人和被保人都为苏苏。

苏苏计划从60岁开始通过减保收「租金」，每年收租10w，算下来一个月也有八千多块了，这笔钱将用作两口子的退休金补充。

当然了，如果说苏苏中途有其他要用钱的地方，想要减保多拿钱或者是直接退保取回全部现金价值也没问题~

假设苏苏一直按照每年10w减保到85岁，这时已经累计领取了260w，已是已交保费的3.25倍，并且账户还剩余42w。

剩下的这些钱，苏苏夫妇想接着用也好，留给孩子也行，都是非常自由的。

04?给孩子准备教育金、婚嫁金

莉莉的儿子今年刚出生，莉莉希望能制定一个储蓄计划来解决孩子未来最烧钱的两件事：上学、结婚。

她有想过把钱存银行定期，但银行利息比较低，再加上利率一直在不断下行，过几年到期了这笔钱还会面临再投资风险。

股票基金她也试过一些，但风险实在是太高了。

直到后来莉莉无意间观看了直播，了解了不少关于增额终身寿的知识，对这个险种非常感兴趣。

她了解到增额寿险就类似于在保险公司开的一个储蓄账户，前期投入一笔钱，这笔钱就可以长期乃至终身按照接近3.5%的复利去增值。

而且保单利益有合同法保护，确保到期能够兑付，安全有保障。

莉莉对此也表示认可，她倾向于将关乎孩子未来的钱投入增额寿险这样一个安全性、稳定性极强的理财工具中。

于是她执行了一个年缴5w，缴10年的投保计划，等孩子上大学后再从里面减保取钱出来用。

孩子18岁-21岁本科期间，莉莉计划每年减保取5w用于补充儿子的学费和生活费；

在孩子21-23岁研究生期间，每年减保10w作为学杂费。

算下来，孩子整个高等教育阶段，莉莉就将当初投入的50w总保费全部取出，此时账户还剩余43.6w，这笔钱将继续复利增值，用作孩子日后的婚假金。

假设孩子30岁结婚，莉莉可以从中一次性取出53.6w用于支持孩子组建家庭。

如此一来，莉莉就不用太担心孩子的未来了。

以上都是我们过往一些用户投保的真实经历，可以看到，其实很多朋友在开始时需求也并不是很明确。

都是和专业人士一起，结合家庭情况来设立具体场景，再通过对比市面上一些理财工具的优劣，最后才逐步清晰、落实规划的。

所以，如果你仍然在迷茫，不妨联系我们一起商量商量。

目前有大批优秀的增额寿险产品正在陆续停售中，我们不建议大家为了追停售而买产品。

但如果一款产品确实能解决你的需求，并且还遇上了即将停售这么一个契机，那么我强烈建议大家趁早买，否则错过了可能真的会遗憾。