现代年轻人，还没脱单，就已经开始准备退休了，

但退休之后，如何养老呢？

有人攒钱养老，有人靠商业保险，哪种养老方式好呢？

讲这个话题前，先来做一个选择题。假设有100万，分两种形式给到你：

第一种：一次性拿到100万；

第二种：每年领10万，一直领10年。

你会选择哪种方式？

第一种，可以享受财务管理的自由，理财、享乐、创业，100万完全可以根据自己的心意随意支配。当然随意支配也有两种结果，有人“钱生钱”，有人100万花不了几年；

第二种，保持十年一直有钱花的持续性，10年都可获得稳定的现金流；

那么对应到我们的养老呢？你觉得哪种方式更能给你足够的安全感？

养老的方式我们大致可以分成两种：

一种是自己慢慢攒钱养老，这种方式的最大好处就是，钱都在我的手里，我想怎么用就怎么用，有绝对的掌控权。就像是一次性拿100万。

一种是通过保险给自己养老，比如养老年金，定期领一笔钱。相较而言，通过保险给自己养老，虽然没有那么自由，但是也有很多的好处。

养老碰到的最大问题是什么？其实就是没钱。

其一，造成我们没钱的原因是多种多样的：比如收入减少，投资损失；或者明明有钱，却因为各种缘故：旅游、购物等等短期消费，没攒下来。

如果买的是商业养老保险，那么每年交的保费都积累了下来，达到年金领取年龄后，变成你的养老金，作为老年生活补充。

其二，如果是自己攒钱养老，你会如何打理这笔钱呢？大多数人无非三种选择：

一是存银行定期，这种方式虽然安全，但是收益太低，就目前的通胀率，可能远远跑不赢通胀，钱会越存越缩水；

二是选择买银行理财，但随着资管新规的落地实施，银行理财已经不再承诺保本，也就是说存在亏本的可能性，即便不亏本，随着利率的持续下行，收益率也可能会越来越低；

第三种就是选择股票基金等激进型投资，如果运气好，也可能会有高收益，但是如果遇到大经济环境不好呢？未来的养老是刚需，可容不得半点闪失，如果将来养老时发现钱赔光了，那就杯具了。

商业养老金可以帮您强制积存，每年交纳固定的保费，年金领取金额白纸黑字写进合同，保障终生，无疑非常的安全和稳健。

其三，我们经常都会看到很多老人舍不得吃、舍不得穿，总是在省钱，哪怕自己有几十万的存款。那是因为他们不知道自己会活多久，所以不敢花钱，生活品质自然下降。

但商业养老金不一样，它是活多久领多久，寿命越长，总领取的钱就越多，可以给到和寿命等长的现金流，不用担心养老积蓄花光，坐吃山空的问题，有这笔可预期的、稳定的现金流，那自然可以从容消费了。