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老人意外险推荐

老人挑选意外险，医疗和伤残保额最重要，从理赔数据看，老人意外多因摔倒、滑到引发骨折。

意外医疗要选不限社保的，这样才能报销自费项目，减少经济损失。

咱们看看产品。

50-60岁这个阶段，有一大把的成人意外险能选，像大护甲3号Pro、小蜜蜂2号都挺不错的。

我们重点看60岁以上老人的意外险。

加上守护时光，一共6款产品，重点是前3款：

孝心安2022

65岁以前，孝心安2022的价格最低，只要216元，保障全面：

意外身故保额5万，伤残保额20万；

意外医疗保额5万，不限医保范围，社保报销后的部分，扣除100元免赔额，剩下的按100%比例报销。

意外住院津贴有两种：普通住院100元/天，全年最多报销100天；重症住院200元/天，全年最多30天。

如果是未经手术的住院，单次最多报销7天。

救护车费用1000元，还有3000元的异地亲属慰问、探访费用报销。

大护甲3号父母版

意外身故和伤残保额都是20万；

意外医疗保额5万，有100元免赔额，可以报销自费药，报销比例80%；意外住院津贴80元/天。

意外骨折、脱臼保额是几款产品里最高的：12000元。

意外救护车最多报销1500元，还有20万的新冠肺炎身故保障。

小米老人意外险2021

职业限制最宽松：4类职业也能承保。

和孝心安一样身故保额低，只有5万，伤残保额20万；

意外医疗保额5万，不限医保范围，0免赔额，报销比例100%；意外住院津贴80元/天。

意外骨折津贴2000元，意外救护车1000元，还有三项新冠肺炎的保障。

66岁以后的价格最低，很不错的产品。

不过，有两种意外情况的保额减半，一定要注意：

• 驾驶或乘坐机动车发生单车事故；
• 溺水导致身故或残疾。

这三款产品，孝心安2022和小米2021的意外医疗报销更好，都不限社保范围，报销比例高，孝心安的住院津贴保障好，小米则是0免赔额。

大护甲3号父母版的自费药只按80%报销，但身故保额高，可以达到20万。

后面的三款产品：平安好意保、守护时光、孝欣保2020，保障上和前三款略有差距，价格也偏高，就不细讲了。

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老人意外险注意问题

老人意外险要注意健康问询，上面的六款产品都有问到，其中最严的是小米意外险2021：

二级及以上高血压（收缩压≥160mmHg或者舒张压≥100mmHg），糖尿病，恶性肿瘤，冠心病、脑血管瘤、心脑血管疾病、癫痫、多发性硬化、阿尔茨海默病、帕金森氏症、精神类疾病、艾滋病或HIV感染、肾功能衰竭、肝硬化、白血病、先天性疾病、骨质疏松（骨密度小于-2.5）、智力障碍；

除上述疾病外，如患有其他影响生活自理的疾病或伤残，保险公司亦拒绝承保。

如因以上健康问题误投本产品，众安保险不承担赔偿责任。

高血压、糖尿病、骨质疏松等老人常见病也拒绝承保，投错了是不赔的，投保前可要认真看好。

相比之下，大护甲3号、好意保的健康要求就宽松很多了：

恶性肿瘤、白血病、癫痫、帕金森病、痴呆、精神病、严重心脏病（中、重度心力衰竭，或心功能三、四级）、尿毒症或肾功能衰竭、肝硬化、脑卒中（中风）、瘫痪在床。

除了健康告知，还要注意产品的地区限制，六款产品都有不保的医院。

守护时光是最多的，列了14个地区的多家指定医院：

好意保的限制地区最少，只有北京平谷区所有医院和内蒙古、新疆、黑龙江的所有医疗机构不保。

最后，老人意外险也有风控的问题，如果一款产品投保不了，就多试几款看看。

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总结一下吧

从产品性价比的角度看，孝心安2022、小米意外险和大护甲3号爸妈版是首选，前两款的意外医疗保障好，后一款的身故保额高。

不过，小米意外险的健康告知特别严格，一定一定要仔细看看，误投是会被拒保的。

除了健康告知，还得注意地区限制和风控的问题，咱们结合爸妈情况，酌情选择就好。