说到分红型保险，不少人购买的时候都会听到业务员说“只要交完十年就能把保费退回来，而且还能有利息”，其实这属于销售话术或者赤裸裸的销售误导了。

我们买的分红型保险大部分都是交五年、交十年或者交20年保终身的，如果你刚交完十年想退回来所交保费的可能性微乎其微，只有一些极特殊的产品，交完十年之后，能退回来的钱跟你所交保费差不多，但这也亏啊，因为我们没有得到任何利息。

至于为什么会这样，是因为这种所谓的分红型年金保险，就相当于我们拿钱买了一样东西，这个东西是每年一点儿一点儿给你返钱的。举个例子，如果一年交一万十年交十万，从你交完钱之后，你的这一万块钱就已经变成这件商品了，你的钱几乎就没有了，然后它能每年给你返几百或者一千，给你返一辈子，相当于你拿一年一万块钱买了一个每年给你返一千元的商品。如果说想把保费直接退回来，那就叫退保，退保是有损失的。

一般来说，交完十年这种分红型的保险，大概都要到15年或者20年的时候，这个时候要想退保终止合同，能跟你所交的保费差不多就很不错了。而且绝大部分的产品就不用去考虑这种所谓返本的事了，怎么样都不会太合适，因为这样的产品它本身就不在于高收益上，而是未来一点点给你返钱，你交的钱少，返的钱也很少，所以说很多人觉得意义不大，觉得这个保险没用什么用。

对于分红型保险最常见的误区，就是很多人都是想着把它当定存款，马上想用就能用，这就是完全把保险当存款的误区。但是分红险的概念是基于我们的本金一直都参与其中，如果我们当成定存，保险的流动性会非常的大，那么收益也没有办法获得稳定的输出。从大部分公司的方案可看出，保险的现金价值是在前10年很低的，尽管有一些公司的方案可以选择给高一点的产品，但现金价值都没有投入的保费多。

如果我们从投资的角度来看，现金价值也根本就没回本。这也是很多人会抱怨的一点，过了10年了，自己的钱都被保险公司收走了， 现金价值还没回本，直接就忽略了还有保额的存在。我们要明白，保险不是纯粹的存款，我们的本金并不是被收走了，而是在保险公司的分红账户里投资增值，为的就是将来理赔时，所有人都能保障。

所以这款保险产品几乎是0流动性的，对于那些只看重短期收益的投资者，要慎重此类产品，关于分红险的问题欢迎大家再评论区留言讨论。